Comparatif des meilleures solutions de paiement en ligne

23 04 20200 commentaires

Pour un site e-commerce, la gestion des paiements est une question primordiale. Si les banques traditionnelles proposent leurs propres modules, certaines solutions de paiement spĂ©cifiques ont su dĂ©velopper des fonctionnalitĂ©s majeures pour aller toujours plus loin dans l’expĂ©rience utilisateur de vos clients. Au travers de cet article, nous vous proposons un comparatif complet des meilleures solutions de paiement en ligne que nous allons dĂ©tailler afin que vous puissiez vous faire votre avis et choisir celle qui sera la plus en adĂ©quation avec votre site.

Qu’est-ce qu’un contrat VAD ?

Avant de vous lancer dans la sĂ©lection de votre solution de paiement e-commerce, il est important pour vous de bien comprendre la dĂ©finition de contrat VAD. Certaines plateformes vous l’imposeront, comme les solutions de paiement en ligne des banques traditionnelles.

Ce contrat, appelĂ© aussi contrat monĂ©tique de vente Ă  distance, dĂ©finit qu’un Ă©tablissement bancaire permet Ă  votre entreprise de rĂ©aliser des paiements en ligne via un site e-commerce. Il vous permettra d’y inscrire tous les moyens de paiement Ă  disposition, les conditions tarifaires ainsi que les obligations des diffĂ©rentes parties.

Pourquoi utiliser une solution de paiement spécifique ?

Si toutes les banques proposent par dĂ©faut des modules de paiement pour site e-commerce, il est important d’aller plus loin dans la dĂ©marche. En effet, pour votre boutique en ligne, le paiement est un enjeu majeur. Vous seriez Ă©tonnĂ© de voir le nombre de paiements initiĂ©s qui n’aboutissent jamais sur des ventes, la faute Ă  des solutions de paiements peu ergonomiques. Les solutions dĂ©diĂ©es que nous allons vous prĂ©senter, proposent plus de fonctionnalitĂ©s, de nombreux moyens de paiement ainsi que des optimisations non nĂ©gligeables pour votre site : le tout en gardant le mĂȘme niveau de prestation, bien sĂ»r.

Comment lire notre comparatif ?

Maintenant que ces bases sont rappelĂ©es, voici notre comparatif des solutions de paiement e-commerce. Au travers de cet article, nous vous proposons une mise en avant des quatre plateformes les plus performantes avec un comparatif des critĂšres clĂ©s pour vous faire un avis puis une prĂ©sentation dĂ©taillĂ©e de chacune d’entre elles.

Vous retrouverez ensuite la présentation des autres solutions de paiement en ligne que nous avons jugé pertinentes afin de pouvoir vous faire un avis précis de quel sera celle qui vous correspond le mieux.

Le comparatif des meilleures solutions de paiement en ligne

Ça y est, nous y sommes, voilĂ  le comparatif complet des 4 logiciels de paiement en e-commerce que nous avons sĂ©lectionnĂ©s. Vous retrouverez parmi elles Payplug, Hipay, PayGreen et Mollie qui seront mises Ă  l’épreuve au travers de six catĂ©gories phares.

A noter que nous avons sĂ©lectionnĂ© ces plateformes pour leurs performances et leurs offres que nous considĂ©rons comme les meilleures du marchĂ©. Cepandant il existe de nombreuses autres solutions qu’il est important de challenger lors du choix de votre solution de paiement. Car dans les faits, c’est votre projet qui vous orientera vers tel ou tel plateforme.

Comparaison des fonctionnalités

Si vous attendez principalement d’un module de paiement qu’il gĂšre les transactions de votre site e-commerce (ce qui est assez logique), vous pouvez aller bien au-delĂ  grĂące Ă  des fonctionnalitĂ©s connexes qui peuvent ĂȘtre parfois trĂšs avantageuses.

Logo Paypluglogo PaygreenLogo HipayLogo Mollie
Page de paiement personnaliséeOuiOuiOuiOui
Page de paiement intégréeOuiOuiOuiOui
Paiement en 1 clicOuiOuiNonOui
Paiements fractionnés non garanti *OuiOuiOuiOui
Paiements fractionnés garanti **OuiNonNonNon
Paiement par emailOuiOuiNonOui
Paiement par smsOuiNonNonOui
Gestion des abonnementsNonOuiOuiOui
Relance des paiements échouésOuiOuiOuiOui
RemboursementOuiOuiOuiOui
Espace administrateurOuiOuiOuiOui
Gestion des marketplacesNonNonOuiNon
Niveau de sĂ©curitéÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

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* Paiement fractionnĂ©s : Il permet Ă  l’acheteur de rĂ©gler la totalitĂ© d’un achat en plusieurs versements.

** Paiements fractionnĂ©s garanti : Le service est le mĂȘme que pour le paiement fractionnĂ© mais l’e-commerçant va recevoir le montant complet dĂšs le 1er rĂšglement. Il sera donc protĂ©gĂ©s contre la fraude et les impayĂ©s.

Comme vous pouvez le constater toutes les solutions de paiement en ligne prĂ©sentĂ©es ne proposent pas tout Ă  fait les mĂȘmes fonctionnalitĂ©s. C’est pourquoi il est important de bien prendre en compte votre marchĂ©, vos spĂ©cificitĂ©s ainsi que vos besoins rĂ©els.

Au niveau des fonctionnalitĂ©s gĂ©nĂ©rales, PayPlug est l’une des solutions qui propose le plus de possibilitĂ©s. Attention, cela ne signifie pas qu’elles vous seront toutes utiles. Entre autres, nous avons pu noter quelques spĂ©cificitĂ©s par plateforme que vous ne retrouverez pas dans le tableau ci-dessus :

  • PayPlug : Outre le paiement en ligne, PayPlug propose en parallĂšle une solution de paiement en magasin. Cela donne donc accĂšs Ă  des terminaux de paiements pour l’encaissement par carte bancaire.

 

  • PayGreen : Quant Ă  eux, PayGreen vous donne la possibilitĂ© de mettre en place l’arrondi en ligne. Ce partenariat avec Microdon vous permet de collecter des dons pour les reverser Ă  une association. La solution propose aussi un algorithme de calcul de compensation carbone. Un positionnement fort qui se ressent dans leurs fonctionnalitĂ©s.

 

  • Hipay : Comme PayPlug, Hipay va au-delĂ  du simple paiement en ligne et propose un accompagnement complet, e-commerce et store. Le logiciel propose entre autres Hipay Intelligence, une interface analytics qui permet une lecture plus fluide des donnĂ©es et des opportunitĂ©s Ă  saisir.

 

  • Mollie : Mollie propose un systĂšme de paiement particulier pour les transactions rĂ©currentes qui vous permet d’intĂ©grer la solution facilement pour les systĂšmes d’abonnements.

Comparaison des types de paiement

Les types de paiement sont aussi un axe trĂšs important pour dĂ©finir votre solution de transaction en ligne. Nous avons donc dĂ©cidĂ© de vĂ©rifier ce que proposent les plateformes Ă  ce niveau. Attention toutefois, nous ne comparons ici que la version e-commerce ! Lorsque l’on parle de type de paiement, il s’agit des diffĂ©rentes mĂ©thodes qui s’offrent Ă  vous pour valider un transfert d’argent. Les moyens de paiement est un autre sujet que l’on analysera juste aprĂšs.

Logo Paypluglogo PaygreenLogo HipayLogo Mollie
Paiement par emailOuiOuiNonOui
Paiement par SMSOuiNonNonOui
Paiement par ticket restaurantNonOuiNonOui
Paiement par chĂšque vacanceNonOuiNonNon
Paiement par virement bancaireNonNonOuiOui
Paiement par prélÚvementNonOuiOuiOui
Paiements en plusieurs foisOuiOuiOuiOui
Paiement par PaypalOuiNonOuiOui

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Vous pouvez constater qu’en fonction de votre secteur d’activitĂ©, des choix importants sont dĂ©jĂ  Ă  faire. Toutes les solutions de paiement en ligne ne proposant pas nĂ©cessairement tous les moyens de transactions. Encore une fois, nous vous invitons Ă  vĂ©rifier en amont de votre sĂ©lection les Ă©lĂ©ments qui sont nĂ©cessaire Ă  une bonne pratique de votre activitĂ© sur votre boutique en ligne.

Pour des sites e-commerce purs et durs, PayPlug offre un panel trĂšs performant de mĂ©thodes de paiement. PayGreen, quant Ă  lui, se positionne comme une rĂ©fĂ©rence pour les secteurs de la restauration et du tourisme notamment grĂące Ă  l’intĂ©gration des paiements par ticket restaurant et par chĂšque vacances. Mollie est quant Ă  elle, la solution qui propose le plus de type de paiement de notre comparatif.

Comparaison des moyens de paiement

Si vous souhaitez mettre en place une stratĂ©gie de commerce Ă  l’international, les diffĂ©rentes solutions seront un facteur clĂ© de succĂšs pour votre site e-commerce. En fonction des pays cibles, les habitudes des clients et l’utilisation des moyens de paiement ne sont pas du tout les mĂȘmes. Il vous faudra donc faire des choix en fonction de vos besoins et des habitudes de vos clients.

Logo Paypluglogo PaygreenLogo HipayLogo Mollie
Cartes Bleu Visa/MastercardOuiOuiOuiOui
American ExpressNonOuiOuiOui
GiroPay (Allemagne)NonNonOuiOui
Bancontact (Belgique)NonNonOuiOui
iDeal (Pays-Bas)NonNonOuiOui
EPS (Autriche)NonNonNonOui
Multibanco (Portugal)NonNonOuiNon
Post Finance (Suisse)NonNonOuiNon
Przelewy 24 (Pologne)NonNonOuiOui
SisalPay (Italie)NonNonOuiNon
Sofort banking (Allemagne, Autriche, Pays-Bas, Suisse, Italie, Espagne, Belgique et Pologne)NonNonOuiOui
Yandex Money (Russie)NonNonOuiNon
UnionPay (Asie)NonNonOuiNon

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Vous l’aurez compris Ă  la lecture de ce tableau, Hipay et Mollie proposent une multitude de solutions de paiement tournĂ©es vers l’international qui intĂšgrent des services bancaires des principaux pays Ă  travers le monde.

Pour autant, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vous lancer Ă  l’international sans tous ces moyens de paiement. Simplement, votre offre de services sera moins Ă©toffĂ©e.

Comparaison des intégrations partenaires

Si vous avez jetĂ© votre dĂ©volu sur l’une de ces solutions de paiement en ligne, il va falloir la mettre en place sur votre site. Pour cela, elles proposent un certain nombre d’intĂ©grations natives avec les CMS et autres logiciels du marchĂ©. A noter que toutes auront une API permettant une mise en place directement en codant. S’il est possible de l’installer en un clic, c’est quand mĂȘme mieux et c’est lĂ  qu’interviennent les intĂ©grations natives suivantes :

Logo Paypluglogo PaygreenLogo HipayLogo Mollie
PrestashopOuiOuiOuiOui
MagentoOuiOuiOuiOui
WoocommerceOuiOuiNonOui
ShopifyOuiNonNonOui
WizishopOuiOuiOuiNon
Nombre d’intĂ©grations1891036

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Au niveau des solutions partenaires, PayPlug et Mollie tirent leur épingle du jeu. Les deux plateformes proposent des intégrations natives sur la plupart des CMS phares du marché. Mollie conserve sa spécificité internationale avec de nombreux partenaires plutÎt orientés Europe voire Monde.

Comparaison des tarifs des solutions de paiement e-commerce

Il est temps d’aborder le sujet qui fĂąche. Combien vous coutera l’intĂ©gration de ces solutions de paiement en ligne ? Comme aucune des plateformes ne fonctionne de la mĂȘme maniĂšre, ici, nous ne vous proposerons pas de tableau mais une explication concrĂšte du modĂšle par plateforme. Celui-ci change selon le volume de vente, les fonctionnalitĂ©s dĂ©finies ou encore le type de carte de crĂ©dit. Autant dire que mĂȘme si nous vous donnons des indications tarifaires, vous devrez aller vĂ©rifier par vous-mĂȘme.

Pour réaliser un comparatif, nous allons prendre trois exemples que nous calculerons pour chaque solution de paiement. Attention toutefois, vous devrez réaliser vos propres calculs pour vous assurer des coûts de votre plateforme.

  • Exemple 1 – 10000€ de vente mensuelle pour un volume de 200 transactions
  • Exemple 2 – 40000€ de vente mensuelle pour un volume de 400 transactions
  • Exemple 3 – 100000€ de vente mensuelle pour un volume de 2500 transactions

PayPlug propose un systĂšme de facturation double avec une base mensuelle (entre 10€ et 80€) par mois ainsi qu’un pourcentage de commission par vente. En fonction de votre volume de vente ainsi que des fonctionnalitĂ©s que vous souhaitez mettre en place, vous pourrez ajuster votre tarification.

Si nous reprenons notre exemple, voici ce que cela vous coutera :

  • Exemple 1 : 140€/mois
  • Exemple 2 : 340€/mois
  • Exemple 3 : 955€/mois

Paygreen propose un systĂšme de paiement diffĂ©rent en fonction de si vous avez signĂ© un contrat VAD avec eux ou non. Au-delĂ  de 5000€ d’encaissement par mois, toutes les tarifications se feront sur mesure. Difficile donc de vous donner un chiffrage pertinent et de remplir nos exemples.

Du fait de leur systĂšme de tarification, nous ne pouvons pas vous proposer un calcul en fonction de notre exemple.

Hipay quant à eux, vous propose un prix en fonction des typologies de cartes bancaires, des volumes mensuels ainsi que 0,25€ de frais de transactions fixes.

Voici les tarifs calculés avec Hipay :

  • Exemple 1 : 210€/mois
  • Exemple 2 : 660€/mois
  • Exemple 3 : 1525€/mois

Mollie propose le mĂȘme systĂšme de facturation qu’Hipay. Vous retrouverez une commission en fonction des cartes bancaires ainsi que 0,25€ de frais fixes par transaction. Au-delĂ  de 1000 transactions ou de 20000€ de volume par mois, Mollie propose une tarification sur mesure.

Comparaison des avis clients

Les avis clients est aussi un bon moyen de voir comment les solutions sont perçus par des entreprises ayant dĂ©jĂ  fait appel Ă  leurs services. Cela peut vous donner une base de comparaison intĂ©ressante. MĂȘme soyons honnĂȘte, les retours sont assez lĂ©gers. Logique, donner son avis sur sa solution de paiement n’est pas une action que vous allez faire par dĂ©faut.

Logo Paypluglogo PaygreenLogo HipayLogo Mollie
WordPress

ÉtoileÉtoileÉtoiledemi Ă©toile

7 avis

2000 installations actives

0 avis

300 installations actives

Non

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoiledemi Ă©toile

28 avis

70000 installations actives

Prestashop

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

83 avis

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

19 avis

Non

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

23 avis

Magento

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

1 avis

NonNon

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

3 avis

Trustpilot

ÉtoileÉtoileÉtoiledemi Ă©toile

151 avis

ÉtoileÉtoileÉtoiledemi Ă©toile

5 avis

ÉtoileÉtoileÉtoileÉtoile

745 avis

ÉtoileÉtoileÉtoile

228 avis

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DĂ©couvrir PaygreenDĂ©couvrir HipayDĂ©couvrir Mollie

Le nombre d’avis peut ĂȘtre assez limitĂ© en fonction des plateformes. Si vous souhaitez aller plus loin, vous pourrez retrouver de nombreux cas clients sur les sites de chaque logiciel de paiement en ligne.

Notre avis sur les solutions de paiement en ligne comparé

Afin d’aller plus loin dans l’analyse, nous vous donnons ici notre propre avis ainsi qu’un classement (subjectif) des solutions de paiement que nous prĂ©fĂ©rons utiliser. On garde en tĂȘte que c’est votre projet qui doit mener votre choix en prioritĂ©.

#1 PayPlug, l’optimisation de votre tunnel de conversion

CrĂ©Ă© en 2012 puis racheter par le groupe Natixis / BPCE en 2017, Payplug est l’un des poids lourds de notre comparatif. La solution française propose aujourd’hui de nombreuses fonctionnalitĂ©s pour accompagner e-commerçants et boutiques et aider Ă  optimiser les ventes de ses clients. Les tarifs de Payplug restent abordables et on adore l’intĂ©gration en direct sur votre site e-commerce qui permet une optimisation des ventes non nĂ©gligeable. On notera aussi les nombreuses fonctionnalitĂ©s de l’outil que son vraiment apprĂ©ciables.

La solution est plutÎt conseillée pour des sites e-commerce qui se cantonnent à des moyens de paiement par carte bleu classique (Visa, Mastercard). A part cela, quelque soit la taille de votre entreprise, Payplug vous offrira des possibilités intéressantes.

#2 Paygreen, un positionnement atypique

Paygreen est une solution de paiement qui met en avant l’écoresponsabilitĂ© et les engagements sociĂ©tales des entreprises. FondĂ© en 2017, elle comprend aujourd’hui plus de 25 salariĂ©s prĂ©sents Ă  Rouen et Paris. Avec deux levĂ©e de fonds successive, Paygreen a pour ambition de devenir le 1er Ă©tablissement de paiement neutre en carbone et solidaire d’Europe.

Outre son positionnement, Paygreen offre aussi un modĂšle de paiement intĂ©grĂ© Ă  votre tunnel de conversion et ce veux trĂšs simple d’utilisation. Le module de paiement s’intĂ©grera chez tous les e-commerçants soucieux de leur image.

#3 Hipay, une solution orienté grand compte ?

Loin des histoires de startup des deux premiĂšres solutions, Hipay se place comme un acteur international du marchĂ©. CĂŽtĂ© en bourse, innovant constamment dans ses services, l’entreprise est prĂ©sente dans plusieurs pays Ă  travers le monde. Elle base son offre sur une multitude de services et notamment de nombreux partenariats avec des systĂšmes de paiement Ă©tranger.

Hipay est un acteur a considĂ©rĂ© pour les grands e-commerçants qui son prĂȘt Ă  investir dans une solution de paiement plus cher que le marchĂ© mais qui propose une offre de service sans Ă©gal. Si votre boutique en ligne est prĂ©sente dans diffĂ©rents pays, Hipay sera un acteur Ă  considĂ©rer.

#4 Mollie, l’international en ligne de mire

Mollie est une solution de paiement basé à Amsterdam qui propose un systĂšme de paiement simple et moderne, principalement destinĂ© aux TPE/PME situĂ©es en Europe. Comme Hipay, sa force principale rĂ©side dans ses partenariats Ă  l’internationale. Mollie dispose ainsi de trĂšs nombreuses modalitĂ©s de paiement que vous ne trouverez pas chez tous ses concurrents. La plateforme a donc pour objectif d’accompagner les entreprises qui souhaitent s’exporter en proposant des modalitĂ©s de paiement indissociable dans certains pays.

Les autres solutions de paiement en ligne

Bien que nous ayons pris le parti de vous prĂ©senter les quatre solutions de paiement en ligne que nous considĂ©rons comme les plus pertinentes, il en existe beaucoup d’autres qui proposent des outils puissants et qui peuvent satisfaire vos besoins. Nous vous donnons un bref aperçu de quelques-unes d’entre elles. Encore une fois, avant de vous lancer, n’hĂ©sitez pas Ă  faire votre propre comparatif des solutions de paiement en ligne.

Ingenico ePayments, l’expĂ©rience d’un gĂ©ant

Ingenico ePayments est un produit dĂ©diĂ© au paiement en ligne du groupe Ingenico. L’entreprise propose un panel de solution tournĂ©es vers le paiement que ce soit en magasin, sur mobile ou encore sur internet. PrĂ©sent dans tous les pays du monde, connectĂ© avec plus de 1000 banques diffĂ©rentes, il s’agit d’un poids lourd du marchĂ© en termes de solution de paiement. Ingenico ePayments se rapproche en ce sens de Hipay et Mollie dans son offre.

Point de vue connectivitĂ©, vous retrouvez des modules pour tous les CMS majeurs, c’est Ă  dire WooCommerce, Shopify, Prestashop et Magento, ainsi qu’une API. La solution propose tous les moyens de paiement phares. Seul bĂ©mol de la plateforme, son prix qui reste assez Ă©levĂ© par rapport Ă  la concurrence.

SecurionPay, sécurité et conversions

SecurionPay est aussi un module de paiement e-commerce trĂšs rĂ©putĂ©. Le positionnement de la plateforme est axĂ© sur la sĂ©curitĂ© et les conversions avant tout. BasĂ© en Suisse, en Espagne et en Pologne, la sociĂ©tĂ© a su conquĂ©rir son marchĂ© avec un objectif simple : « Construisons [notre module de paiement] de maniĂšre agile et rapide, avec l’API la plus polyvalente afin qu’il prenne en charge tous les scĂ©narios de paiement que nos clients pourraient souhaiter crĂ©er. ». Aujourd’hui, SecurionPay accompagne des boutiques en ligne dans plus de 50 pays.

CĂŽtĂ© intĂ©grations, vous devriez vous y retrouver puisque la plateforme se connecte nativement avec une vingtaine de CMS du marchĂ© et propose aussi une API simple. Vous pourrez retrouver aussi toutes leurs fonctionnalitĂ©s dĂ©diĂ©es Ă  la sĂ©curitĂ© et Ă  l’optimisation des conversions directement sur leur site. Quelques ombres au tableau de ce module de paiement e-commerce viennent ternir son image. Tout d’abord, sachez que toute la solution est en anglais, ce qui peut ĂȘtre un frein. Plus problĂ©matique encore, SecurionPay propose un systĂšme tarifaire simple mais trĂšs cher : 2,95% + 0,25€ par transaction. Bien au-dessus des coĂ»ts dont nous parlions en dĂ©but d’articles.

LemonWay, le paiement pour les marketplaces

Créé en 2007 par Sébastien Burlet, LemonWay est une solution de paiement en ligne française qui propose une spécificité majeure : elle est spécialisée dans les marketplaces. Elle propose donc une plateforme dédiée qui vous accompagne dans la mise en place de paiement complexe, avec un tableau de bord complet pour un pilotage de votre activité en temps réel.

Clairement pas adapté à tous les sites e-commerces, vous avez là un moyen simple de mettre en place des systÚmes de paiement avec commissions sans les problématiques techniques.

Votre avis sur les solutions de paiement en ligne

Notre comparatif des meilleures solutions de paiement en ligne s’arrĂȘte ici. MĂȘme s’il existe d’autres logiciel, nous avons fait un tour complet de ce qui se fait de mieux sur le marchĂ© en ce moment. Vous pouvez nous donner vos avis en commentaires et nous mettrons Ă  jour cet article afin de le faire Ă©voluer dans le temps.

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